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 FLORIDAJournal >> Florida Immobilien >> Finanzierungen >> erfolgreicher Finanzierungsantrag

Von „A“ wie Antrag bis „Z“ wie Zahlungen –
Die wichtigsten Schritte für einen erfolgreichen Finanzierungsantrag

Die Vorbereitungen:

1. Allgemeine Beratung und erste Kalkulationen: Allem gehen eine ausführliche Beratung und Recherchen voraus. Wir informieren Sie genau über Ihre Optionen und alle Parameter wie Finanzierungsprogramme, Beleihungsgrenzen, Zinsbindungsfristen, Kapitalbeschaffungskosten, monatliche Raten etc. Dazu zählen auch Beispielkalkulationen, die die zukünftigen monatlichen Raten, erforderliches Eigenkapital und die einzelnen Abschlusskosten aufzeigen.

2. Persönliches Pre-Approval:
Im Zuge guter Vorbereitung und Recherchen stellen wir Ihnen ein sog. „Pre-Approval“ aus. Dies ist ein offiziell anerkanntes Formschreiben mit Vorab-Qualifizierung für einen bestimmten Kaufpreis und die entsprechende Kredithöhe. Dieses Schreiben wird in den meisten Fällen von der Verkäuferseite vorausgesetzt. Das Pre-Approval basiert auf Ihrem möglichen verfügbaren Eigenkapital, sowie Ihrem Einnahmen-/Ausgabenverhältnis. Für ein Pre-Approval sind noch keine Nachweise erforderlich, Angaben werden meist formlos anhand eines Fragebogens erbracht. Dieses Schreiben stellen wir zeitnah (innerhalb eines Geschäftstages) aus, selbstverständlich kostenfrei.

3. Erforderliche Unterlagen:
Um wichtige Zeit zu sparen, sollten Sie mit der Beschaffung der erforderlichen Unterlagen so früh wie möglich beginnen (aber: Unterlagen dürfen bei Finanzierungsantrag nicht älter als 60 Tage sein). Sobald wir ein Pre-Approval ausgestellt und Sie sich für ein Kreditmodell entschieden haben, senden wir Ihnen eine Liste der erforderlichen Nachweise samt der dazugehörigen Musterschreiben zu. Die zu erbringenden Nachweise decken drei Themenbereiche ab: Kreditwürdigkeit, Einkommen, Vermögen.

Der Hauskauf und die Finanzierung:

4. Kaufvertrag: Sie schließen einen Kaufvertrag über Ihre Traumimmobilie ab. Da eine Hypothek in den USA stets objektgebunden ist, benötigen Sie den Kaufvertrag zuerst, noch bevor Sie den eigentlichen Finanzierungsantrag stellen können. Wichtig: Achten Sie bitte unbedingt darauf, dass der Kaufvertrag eine korrekte Finanzierungsklausel enthält.

5. Kreditantrag:
Sie stellen den Kreditantrag. Dieser enthält Angaben zu Ihnen und auch zur finanzierenden Immobilie. Bei Antragstellung sind erstmals Gebühren (Antragsgebühren) fällig.

6. Unterlagen (siehe Punkt 3):
Wenn Sie die Unterlagen noch nicht im Vorfeld beschaffen konnten, so ist spätestens jetzt der Zeitpunkt dafür gekommen.

7. Einreichung bei der finanzierenden Bank:
Wenn uns alle Unterlagen vollständig vorliegen, werden diese übersetzt und bei der finanzierenden Bank zur Kreditprüfung eingereicht. Bei uns geht die Akte zudem im Vorfeld ins sog. „Pre-Underwriting“. Hier wird nochmals eingehend geprüft, ob sich der Kreditnehmer aufgrund der tatsächlich erbrachten Unterlagen qualifiziert und ob ggf. noch Unterlagen ausstehen oder Punkte nicht schlüssig sind. Akten, die das Pre-Underwriting durchlaufen haben, können i.d.R. bei den Banken schneller bearbeitet werden.

8. Bedingte Kreditzusage:
Im Idealfall beinhaltet diese lediglich, dass nur noch die Schätzung erstellt sowie standardisierte Leistungen abgefragt bzw. erbracht werden müssen (z.B. Hausversicherung etc.). In manchen Fällen werden noch weitere Angaben oder Unterlagen erbeten.

9. Wertgutachten:
Die finanzierende Bank bestellt einen staatlich geprüften, unabhängigen und lizenzierten Schätzer, der den aktuellen Marktwert ermittelt. Der niedrigere Wert von Kaufpreis und Schätzpreis bildet die Grundlage für den Beleihungswert.

10. Finale Kreditzusage:
Sobald das Wertgutachten vorliegt und alle Bedingungen geklärt sind, schreibt die finanzierende Bank das sog. „Commitment“ aus. Dies stellt die finale und unbedingte Kreditzusage dar. Die letzten erforderlichen Dienstleistungen (z.B. die Vermessung) werden geordert.

11. Rechtsmängelversicherung:
Die Bank leitet alle Unterlagen an die sog. „Title Company“ oder einen US-Anwalt weiter. Hier wird überprüft, bestätigt und versichert, ob ggf. noch weitere offenstehende Ansprüche oder etwaige Lasten und Beschränkungen gegen die Immobilie bestehen.

12. Closing:
Title Company und Anwalt haben eine treuhänderische Funktion und vollziehen das Zug-um-Zug-Geschäft. Sie setzen auch die finalen Unterlagen für das Closing auf. Wenn Sie für das Closing nicht in die USA reisen wollen, erhalten Sie die entsprechenden Unterlagen per Kurier oder E-Mail. Ihre Unterschriften können Sie beim Notar (z.B. in Deutschland) oder beim US-Konsulat leisten. Am Tag des Closings zahlt die Title Company / der Anwalt den Kaufpreis an den Verkäufer aus und trägt Sie als neuen Eigentümer sowie die finanzierende Bank als Kreditgeber ein. Sie erhalten die Schlüssel zu Ihrem Traumhaus.

13. Kreditauszahlung:
Eigenkapital und Fremdkapital sind zum Closing fällig und müssen vom Käufer und der kreditgebenden Bank auf das Treuhandkonto angewiesen werden. Das erforderliche Eigenkapital setzt sich aus der Mindestanzahlung zzgl. Closing-Kosten, Reserven und Rücklagen zusammen.

14. Kreditraten:
Diese bucht die finanzierende Bank monatlich per Lastschrift von Ihrem US-Konto ab.
 

Finanzierungen Florida

Paul International Consultants
Würzburger Str. 152
63743 Aschaffenburg / Germany
Tel.: +49 (0) 6021 - 4586050 | Direct USA +1 (239) 344 - 9930
Fax: +49 (0) 6021 - 4586059

E-Mail: info@paul-international.net
Web: www.paul-international.net

 

 

Dieser Artikel von 01/2015 dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechtsberatung dar.

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